(NAPSI)—Comprar una casa puede parecer desalentador, especialmente para los compradores de vivienda por primera vez que enfrentan precios de vivienda récord, escasez de oferta y tasas de interés en aumento. Muy a menudo, los conceptos erróneos sobre la propiedad de la vivienda desalientan a los posibles compradores a iniciar una búsqueda incluso antes de que comience.
La buena noticia es que ser propietario de una vivienda puede estar mucho más cerca de lo que piensa. Lisa Frison, Directora de Inclusión Financiera y Equidad Racial de Citi, recuerda que cuando eran niños, sus padres alquilaron su casa durante años antes de convertirse en compradores de vivienda por primera vez. “Aún así, me encontré luchando por entender lo que tenía que hacer y qué recursos estaban disponibles para mí cuando estaba lista para comprar mi primera casa casi una década después”, dice. Aquí, Frison desacredita estos 5 mitos principales para ayudarlo a encaminarse hacia la creación de riqueza generacional a través de la propiedad de vivienda.
1. No tengo crédito (una puntuación FICO). Casi el 11% de los estadounidenses (50 millones de personas) son “invisibles para el crédito”, según la Oficina del Contralor de la Moneda, lo que significa que no tienen historial crediticio o tienen un historial crediticio limitado. Esto afecta de manera desproporcionada a comunidades diversas y desatendidas. Para ayudar, el programa hipotecario HomeRun de Citi ofrece formas no tradicionales de demostrar la preparación crediticia, como proporcionar prueba de pago de alquiler, servicios públicos u otros pagos mensuales.
2. No tengo suficiente dinero ahorrado. Puede que tengas más dinero del que crees. Muchos bancos ofrecen programas para nuevos compradores de vivienda que no requieren seguro hipotecario para aquellos que califiquen. Además, HomeRun tiene algunas hipotecas por tan solo un 3% de pago inicial, con una contribución mínima del prestatario del 1%. Esto, junto con la Asistencia pagada por el prestamista del banco, que proporciona hasta $7,500 en fondos para costos de cierre que no necesitan ser reembolsados, les ahorra a los prestatarios que califican miles de dólares en costos de cierre, ayudándolos a pagar más casa. Estos programas se ofrecen solo en mercados selectos y tienen limitaciones de ingresos.
3. Debo comenzar a buscar una casa con un agente de bienes raíces. Parece lógico comenzar con un agente de bienes raíces, pero su mejor opción puede ser comenzar con su prestamista, quien puede explorar los programas de asistencia para compradores de vivienda con usted y brindarle una visión realista de lo que puede pagar a través de una precalificación o preaprobación. . Un agente de bienes raíces reducirá la búsqueda para ayudarlo a encontrar la casa adecuada para usted y su presupuesto.
4. Gano demasiado para calificar para recibir asistencia. Los programas de asistencia de los prestamistas pueden ser más amplios de lo que piensa, especialmente en respuesta a la inflación y al aumento de los precios de las viviendas. Por ejemplo, Citi ha aumentado la asistencia crediticia a prestatarios con ingresos de hasta el 120 % del ingreso medio, frente al 80 % del ingreso local medio. Los oficiales de préstamos del banco pueden decirles a los clientes dónde están sus ingresos en relación con el ingreso familiar medio local y también si una propiedad está ubicada en un distrito censal elegible.
5. Debo seguir alquilando porque me perdí el mercado y ahora estoy fuera de precio. Los programas para compradores de vivienda por primera vez o asequibles pueden ayudarlo a encaminarse hacia la compra de una vivienda que pueda pagar. Recuerde, un hogar es más que un lugar para vivir y crear recuerdos: es una forma de generar riqueza que puede transmitir a las generaciones futuras. Eso es algo que no puedes lograr alquilando.